经过多次反复，美国联邦防止滥用破产与消费者保护法案(BankruptcyAbusePreventionandConsumerPreventionAct)终于在2005年10月以302票对126票的结果在众议院获得通过，并于10月17日起正式生效，这是破产法自1978年改革以来的又一次重大改革。

历史上的几次破产法改革，基本上都是试图在同情债务人与保护债权人权益二者之间寻求平衡点，而此次改革的主要内容则更强调债务人的还款责任，在一定程度上杜绝了有

能力还钱的破产申请人企图把所欠债务一笔勾销的漏洞。整体而言，促成此次国会高票通过新破产法案的原因主要有以下几点：

1、破产申请案件越来越多，且成级数增长。据统计，1980年个人破产申请案只有28万件，而到2003年则高达160万件，远超过美国人口的增长率，该数字显示越来越多的人陷入破产的泥沼之中。

2、坏账总金额日益庞大。有关统计显示，申请破产者平均免掉了其收入1.6倍的债务，但由于人数众多，则坏账金额每年高达300亿美元，相当于每个美国家庭每年为这些破产者付出400美元。

3、出现习惯性破产。许多破产申请人在法律规定的期限之后再次申请破产，显示出破产已经沦为一种生活形态。

4、利用破产法作为一种“经营策略”。过去，陷入破产是失败和耻辱的象征，但时至今日，破产已不再是羞耻的标志，而是被有些人堂而皇之地作为一种理财手段。有些企业经营者，其中不乏一些大企业家甚至公开标榜，适时申请破产乃是一种精明的经营策略。

5、破产法被明显的滥用。在目前的破产案例中，有许多乃是有计划的破产。申请破产者在向法院提交破产申请前到处欠债，反正是[不拿白不拿]。

6、法院缺乏管理能力。对于原来的破产法中出现的上述弊端，破产法庭似乎没有什麽行之有效的办法予以扭转，因此所有的申请破产者都能够得到法律允许的最大利益。这种不分青红皂白对当事人一律同情的办案态度也直接助长了个人破产风气的盛行和蔓延。

新的破产法对过去的一些条款，主要是第七章和第十三章作了较大的修正。所谓“第七章”条款指的是破产申请者如申请该章获准，则其所欠债务可以被一笔勾销，而“第十三章”条款只是规定让债主停止逼债，但破产申请者仍必须偿还至少一部分的债务。新的破产法对申请破产者，尤其是那些“有能力还债的人”所需承担的责任提出了更为严格的要求，规定要想申请破产法第七章，申请人必须要通过财务审查，如果全家收入超过其居住州居民收入的平均值，而且有能力在五年内归还6000美元(相当于每月归还100美元)的话，就不能申请破产法第七章，而必须申请破产法第十三章，并须严格遵循法院为他们制定的还债计划。新破产法似乎比过去的法律更不近人情，但从某些方面看可能会对准备申请破产者起到认真权衡利弊和三思而后行的警示作用。新破产法旨在约束破产申请者不要为了区区几万美元的债务就草率作出破产决定，因为从较长时间看，申请破产所免掉的债务和在相当长一段时间内可能付出的金钱和信誉代价相比是不相称和得不偿失的。在当今的美国，假如一个人申请破产，他的信用也立即跟着一败涂地，从此以后相当长一段时间内没有人敢再凭信用借钱给他，如若借款则必须拿出资产作抵押，同时支付更高的贷款利息。但破产就意味着没有资产，而没有资产就不能抵押，也就不能借款。因此，在个人信用影响广泛的社会中，有过破产记录的人在相当长的时间内无法依靠信贷买房和购车，破产者将成为金融领域里的二等公民，其任何购买活动只能通过支付现金进行。

新的破产法还对案件受理费做了相应的调整，将破产法第七章的法庭案件受理费从过去的209美元大幅增加至274美元，对第十三章的申请费则从194美元调低至189美元。由于新法对案件的审定程序较过去更为复杂，相应的律师费用也会大幅提高。目前美国一些地方申请破产法第七章的律师费用约为500美元，芝加哥、洛杉矶等大都会地区则为2500美元。专家估计，新破产法生效后，申请破产的律师费将比现在提高一倍，这对于收入有限的老年欠债者会是一笔沉重的负担。而对于年轻人，尤其是35岁以下年轻欠债者而言，由于他们的收入较高，生活费用较低，且多数人有工作，身体健康和家庭负担较小，因此他们将更难申请破产法第七章。

在此大环境下，成千上万的美国人最近赶在新破产法生效前依照破产法第七章申请破产保护。据报道，包括建筑工人、教师到医疗中心经理在内的各行各业人士10月14日纷纷涌向各地法院大排长龙，急于在新联邦法生效前的最后一个工作日申请破产。他们当中的许多人是由于被离婚赡养费、医疗费、学生贷款或信用卡负债压得喘不过气来而第一次申请破产保护的。根据Lundquist咨询公司的统计，截止至2005年10月8日的一周内，美国法院总共收到10.29万件破产申请案，今年初以来破产申请案累计高达147万件，比2004年同期大增19.4%。(