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紧抓自贸区贸易投资便利化改革机遇 银行业积极创新

2021-09-15 12:15:38      来源:金融时报
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近日,国务院印发《关于推进自由贸易试验区贸易投资便利化改革创新若干措施》(以下简称《若干措施》),提出的19项措施从提升贸易、投资、国际物流和金融服务实体经济便利度等角度,为高水平对外开放、提升营商环境提出了新的目标。

发展自贸区业务,是商业银行主动抓住机遇,适应区域政策导向及市场发展需求,促进业务转型发展的重要举措。

银行业积极服务对外开放

近年来,银行业积极发挥现代经济核心、资源要素枢纽的金融支持与服务作用,依托自贸区政策制度优势,推动自身改变传统的服务模式及产品,推出专业化、综合化、特色化服务,为自贸区高质量发展贡献了重要的金融力量。

工行在其2021年中期业绩发布会上透露,上半年,工行在持续加大融资支持力度、提升服务便利化程度、助力企业“控风险、降成本”和对接服务外贸合作平台等方面取得了明显成效。

“上半年跨境人民币业务量突破4万亿元。”工商银行(4.700, -0.01, -0.21%)副行长张伟武日前表示,“下一步,工行将继续围绕推动构建‘大循环’‘双循环’新发展格局,进一步担当作为,全方位提升国际化金融服务水平。全力服务高水平对外开放,升级对外贸企业的特色服务,同时统筹好安全与发展。”

中国银行(3.060, 0.00, 0.00%)副行长陈怀宇日前在该行中期业绩发布会上介绍称:“今年以来,中国银行立足新发展阶段,积极服务新发展格局和高水平对外开放,持续提升全球化业务的服务能力,实现高质量发展。”陈怀宇表示,“加快构建新发展格局和高水平对外开放,对中资银行服务的高质量引进来,高水平走出去,提供更多机遇。‘一带一路’,大湾区、自贸区、自贸港跨境资金流动自由便利化,金融业双向开放,金融要素市场建设,为银行连通境内外两个市场提供巨大空间。全球产业链供应链重塑以及区域经济合作深化,中资企业参与国际合作,开展基础设施建设,产生更大金融需求。”

让企业享受安全便利的银行账户服务

发展自贸区业务,业务发展要适应自贸区企业和客户的金融需求,有助于商业银行拓展新的客户资源、开辟新的业务领域,增强参与国际竞争的能力。此次出台的自贸区贸易投资便利化改革举措中,提到要“开展本外币合一银行账户体系试点”。作为服务对外开放的一项重要业务创新,本外币合一的银行结算账户体系,能够节约企业财务成本和管理成本,提高企业跨境贸易结算效率,也有利于营造良好营商环境,为推动人民币国际化、完善宏观审慎管理框架奠定账户基础。

人民银行研究局局长王信在9月3日召开的国务院政策例行吹风会上表示,为便利市场主体享受安全高效的银行账户服务,人民银行研究构建本外币合一的银行结算账户体系。“它的好处就是统一了过去多种银行账户,包括人民币银行结算账户、外汇账户、境外机构账户、自由贸易账户等多种账户。”

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示:“目前,我国境内和境外机构人民币账户管理不统一,商业银行跨境资金处理业务系统尚未与人民银行形成对接。对企业来说,办理一个币种结算业务需要开立一个银行账户,不仅费时费力,还容易出错。这既不便于企业跨境资金有序流动,也不利于外汇宏观审慎管理。”

董希淼认为,创新推出本外币合一银行账户,开立一个账户即可实现多币种的结算服务,是金融服务实体经济的具体举措,有助于提升本外币银行账户业务便利性,大大节约企业成本,也有助于加强跨境资金流向的识别。

此前,深圳、广州、福州、杭州等地在全国率先启动本外币合一银行账户体系试点,就本外币合一银行账户进行积极探索,为在更大范围内推广试点积累经验。招商银行(51.990, -0.11, -0.21%)表示,试点首日,多家企业抢先体验本外币合一银行结算账户服务,其中既有知名集团公司,也有从事进出口贸易的小微企业,都对本外币合一结算账户推出的必要性表示高度认可。

“有条件的银行应根据《若干意见》,进一步创新产品和服务,稳步审慎推进本外币合一银行账户,为企业提供更优质便捷的金融服务。”董希淼说。

强化政策引导推动银行改革创新

自贸区贸易投资便利化改革,是自贸区对外开放非常重要的一项探索,有利于进一步提升跨境贸易和投融资便利程度,也有助于进一步提升对外开放水平,为加快构建“双循环”新发展格局创造良好的支撑。

专家表示,自贸区贸易投资便利化改革的推行,需要政策先导。“贸易环境和投融资便利化,其主要还是来自于政策层面的调整,会涉及税收、海关监管等部门管理制度的变化,并不直接属于金融的范畴。作为银行业来讲,不能直接改变制度,但是,银行可以根据这些贸易投资便利化制度的改革,为自贸区企业和客户提供更好的金融服务。”国家金融与发展实验室副主任曾刚对《金融时报》记者表示。

近期启动的“跨境理财通”业务试点同样是对外开放过程中政策层面的重要的改革举措。这一政策落地后,多家银行积极响应。邮储银行(5.290, -0.01, -0.19%)表示,该行“跨境理财通”业务筹备工作已进入最后冲刺阶段,将积极向属地监管部门申请业务报备。邮储银行在“跨境理财通”业务试点落地的推进过程中,将紧跟市场动态,做好系统建设,细化风险防控机制,为粤港澳大湾区居民的资产配置提供更丰富的投资产品。

“由此可见,银行业务创新,离不开政策引导。因此,银行业更重要的是要配合国家在自贸区的改革政策,配合国家在粤港澳大湾区等地方的发展战略,在国家相关部门的指导下,加强相关产品和服务创新。”曾刚说。

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