融资困难一直是中小企业面临的大问题，由于不具备银行融资所需的抵押和担保条件常常被拒之门外。但最近中国信保专门开发设计了中小企业综合保险及其区域实践不但对中小企业带来新的机遇，同时也为银行投资创造了良好的环境。

我国大多数中小企业都同样面临融资途径狭窄的现实窘境。据统计，目前我国中小企业的数量近3000万户，占我国企业总数的95%以上。而恰恰是这些名不见经传的中小企业创造了我国对外贸易总额的60%，它们在数量上更是占到了出口企业总量的99%。

而正是这样一个巨大的贸易群体，一直以来却面临着资金周转不灵的困扰。中小企业往往由于不具备银行融资所需的抵押和担保条件而被拒之门外。融资困境使得中小企业难以正常发展，削弱了他们在国际市场上应有的竞争力。

在一段时间，中小企业一度到银行卖断票据，进行押汇融资。但出于风险的考虑，银行一般只愿意接受信用证项下的押汇融资，不愿接受承兑交单(D/A)以及赊销(O/A)这类风险比较高的交易方式下的押汇融资，因此融资对于中小企业而言，仍然没有从根本上得到解决。

出口信保出手“救急”

为了落实《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有经济发展的若干意见》文件精神，帮助中小企业在出口贸易中提升信用等级、便利银行融资、把握贸易机会、规避收汇风险和提高国际竞争力，中国信保专门开发设计了中小企业综合保险。与中国信保的其他产品相比，中小企业综合保险主要有以下几个特点：

一是承保门槛低，为年出口金额在200万美元左右的中小企业出口提供风险保障服务。

二是适用范围广，以信用证、托收或放账为结算方式，信用期限一般不超过180天，而协商后可延长到365天。

三是承保程序简化，采取了新型、简便的承保和理赔模式，降低了展业和投保管理成本，而且可通过商会、协会、学会和保险经纪人等中介平台集体投保，并享受到费率等方面的优惠。

四是有一定的融资功能，可以缓解中小企业资金紧张的状况。

经过在山东、宁波、厦门、福建等地的试点，中小企业综合保险已经取得一定成绩。据中国信保统计，截至2006年底，中国信保通过中小企业综合保险共承保33张中小企业保单，支持出口额达到1028万美元。

通过投保中小企业综合保险，许多企业通过出口信用保险规避风险、不断拓展客户，业务遍及全球市场。不仅如此，还利用中国信保的保单获得了银行融资，进一步扩大了企业的规模。

“区域市场”成效初显

2005年5月，为了辐射和带动整个长江三角洲地区外向型经济的发展，中国信保启动了浦东新区出口信用保险项目——“浦东平台”。据介绍，该平台集“银、信、贸”三位于一体，加强了对浦东中小出口企业出口的支持力度，中国信保在费率及投保流程上都给予了一定的政策优惠及便利措施，推动浦东中小企业整体上获得信用保险的支持。据了解，仅上海某两家中小企业便通过这种区域集体承保模式，扩大了183万美元的出口。

有了浦东平台的成功经验，中国信保又把目光延伸到了毗邻上海的浙江——“义乌市场信用保障体系建设”成为中国信保新的试点地区。“近年来，义乌集贸市场上受骗案件时有发生，据地方政府初步统计，仅2005和2006年，义乌市场经营户到公安机关报案的被骗货款达3.4亿元人民币。自中国信保将义乌纳入信用保障体系建设并推出‘义乌中国小商品城(108.00,1.00,0.93%)贸易信用保险’后，义乌5.8万家中小企业和个体商户就如同吃上了一颗‘定心丸’，不仅出口信用保险的服务领域获得了拓展，义乌的地方经济也更加稳定了。